Возмещаемый ущерб

Страховщик, предоставляющий дорожное страхование, возмещает пострадавшему лицу ущерб, причиненный в результате наступления страхового случая, за лицо, оказавшееся виновным в причинении ущерба. Общие основания возмещения ущерба устанавливает обязательственно-правовой закон, а закон о дорожном страховании уточняет наложенную на страховщика обязанность возмещения.

Страховой случай, охватываемый дорожным страхованием, – это причинение ущерба третьему лицу, при котором имеют место все нижеперечисленные условия:

• ущерб причинен на транспортном средстве, которое должно быть застраховано

Например, речь не идет о случае, охватываемом дорожным страхованием, если ущерб причиняется на автомобиле повышенной проходимости, зарегистрированном в качестве внедорожника, поскольку в отношении такого транспортного средства не нужно заключать договор дорожного страхования.

• ущерб причинен в результате участия транспортного средства в дорожном движении либо движения или расположения транспортного средства.

Например, речь не идет о случае, охватываемом дорожным страхованием, если:
-    автокран находится в рабочем положении (колеса оторваны от земли, и кран стоит на опорах) и крепление поднимаемой с помощью крана панели не выдерживает, в результате чего панель падает на проезжающий мимо автомобиль
-    автомобиль с выключенным двигателем возгорается и огонь распространяется на стоящий рядом автомобиль
-    к стоящему на месте транспортному средству прислонена лестница, которая вследствие погрузки товара в то же транспортное средство падает на стоящий рядом автомобиль

• ущерб причинен на дороге или на другой территории, которую транспортные средства обычно используют для движения

Например, речь идет о случае, охватываемом дорожным страхованием, если такой случай происходит:
-    на лесной дороге, где автомобили ездят редко
-    на поле, где на время какого-либо мероприятия предусматривается парковка
-    на территории, огороженной забором, например, во дворе частного дома, на территории, принадлежащей предприятию, и т. д., куда можно заехать на автомобиле после открытия ворот
Речь не идет о случае, охватываемом дорожным страхованием, если такой случай происходит, например:
-    на трясине, где обычно не ездят на автомобиле
-    по озерному льду, где нет открытой ледяной дорожки

Несмотря на вышеизложенное, речь не идет о страховом случае, если ущерб причинен:

• на транспортном средстве, в частности, на летательном аппарате и водном транспортном средстве, не считая ущерба, причиненного во время въезда или съезда с парома, осуществляющего маршрутные перевозки
• в месте, которое закрыто и отгорожено для проведения соревнования, тренировки или иного аналогичного мероприятия

Например, речь не идет о страховом случае, если транспортное средство, участвующее в ралли, смещается с полосы движения и причиняет кому-либо ущерб.
Несмотря на вышеизложенное, страховыми случаями являются, например, такие ситуации, когда:
-    ущерб причиняется на транспортном средстве, участвующем в соревновании, на дороге общего пользования по пути с одного ралли на другое
-    ущерб причиняется на транспортном средстве, обслуживающем соревнования, на территории проведения соревнования
-    ущерб причиняется на учебном транспортном средстве на площадке для учебной езды

• на территории аэродрома, закрытого для общественного дорожного движения
• на дороге или иной территории, которую транспортные средства обычно используют для движения, в то время, когда эта территория закрыта для общественного дорожного движения, а также если транспортное средство, на котором был причинен ущерб, используется во время лесных, полевых или строительных работ либо с иной аналогичной целью, и ущерб причиняется непосредственно в ходе работы

Например, если транспортное средство, доставившее дрова во двор частного дома, во время отгрузки груза наезжает на дом или забор, то речь идет о страховом случае.

Также речь не идет о страховом случае, если страховщик не обязан возмещать ущерб, поскольку такой ущерб указан как исключение в законе о дорожном страховании.

Например не возмещается ущерб, который был причинен транспортному средству или другой вещи отскочившим камнем или другим предметом, лежавшим на дороге. Также не возмещается ущерб, который не имеет черт, характерных для ущерба, причиненного транспортным средством как источником повышенной опасности. См. пример в части «Какой ущерб возмещается».

Если речь идет не о страховом случае, охватываемом дорожным страхованием, а об ущербе, причиненном на транспортном средстве, то лицо, виновное в причинении ущерба, должно возместить ущерб самостоятельно.

Страховщик, предлагающий дорожное страхование, возмещает, например:

• гибель или повреждение транспортного средства пострадавшего лица
• расходы на восстановление или замену поврежденного здания, ограды, дорожного знака или т. п. вещей
• расходы на предупреждение ущерба или сокращение ущерба
• расходы на получение возмещения или на определение ущерба, если без соответствующих расходов невозможно было бы получить возмещение
• медицинские расходы пострадавшего лица, в том числе патронажный уход и расходы на лекарства
• снижение уровня дохода, обусловленное нетрудоспособностью пострадавшего лица
• лишение содержания иждивенца погибшего лица
• ущерб, обусловленный увеличением потребностей пострадавшего лица, например, расходы на вспомогательные медицинские средства (очки, протезы, инвалидное кресло и т. п.), сиделку и т. п.
• неимущественный ущерб

Например страховщик выплачивает возмещение неимущественного ущерба, если человек получил тяжелое телесное повреждение в результате страхового случая.

• снижение стоимости транспортного средства

Снижение стоимости транспортного средства возмещается в порядке исключения, только если повреждения транспортного средства оказались значительны.

Дополнительно к вышеперечисленному страховщик возмещает медицинские расходы водителя транспортного средства, чьи действия стали причиной наступления страхового случая.
Несмотря на вышеизложенное, страховщик не возмещает:

• ущерб, превосходящий страховую сумму
• ущерб, который был причинен транспортному средству или другой вещи отскочившим камнем или другим предметом, лежавшим на дороге
• ущерб, связанный с повреждением или гибелью денежных средств, ценных бумаг, художественных ценностей и изделий из драгоценных металлов, не считая личных предметов потребления
• ущерб, связанный с ухудшением качества окружающей среды, за исключением разумных расходов, связанных с первичными спасательными действиями, для первичной ликвидации ущерба и предотвращения увеличения размера ущерба
• упущенная выгода, за исключением выгоды, упущенной в связи с причинением смерти, причинением вреда здоровью или причинением телесных повреждений в объеме, установленном в законе о дорожном страховании
• расходы на использование равноценной вещи на протяжении срока починки поврежденной вещи или поставки новой

Ущерб, указанный в части 4 статьи 132 обязательственно-правового закона.

• ущерб, причиненный самому себе
• ущерб, причиненный вещи собственника транспортного средства обладателем транспортного средства, управлявшим этим транспортным средством

Например, страховщик не возмещает ущерб, причиненный собственнику транспортного средства в результате повреждения транспортного средства, если друг собственника транспортного средства заехал на автомобиле в канаву и тем самым повредил автомобиль.

• ущерб, который не имеет черт, характерных для ущерба, причиненного транспортным средством как источником повышенной опасности, за исключением ущерба, причиненного дверцей транспортного средства другому транспортному средству

Например, ущерб не возмещается, если груз, находящийся в кузове стоящего транспортного средства, высыпается и причиняет ущерб стоящему рядом человеку – в таком случае речь не идет об ущербе, причиненном транспортным средством как источником повышенной опасности.

• ущерб, причиненный ухудшением дальнейших экономических возможностей
• ущерб, возникший в результате снижения стоимости поврежденной вещи, не считая снижения стоимости транспортного средства

Стоимость поврежденной вещи снизилась, если несмотря на то, что качество вещи восстановлено, ее стоимость ниже, чем была бы в том случае, если бы страховой случай не наступил.

• ущерб, предотвращение которого не является целью соблюдения правил дорожного движения, например, ущерб, возникший в связи с тем, что лицо, которому был причинен ущерб, вследствие наступления страхового случая не выполняет условия договора, заключенного с лицом, не являвшимся участником страхового случая

Цель соблюдения правил дорожного движения – обеспечить бесперебойное, плавное, по возможности быстрое, безопасное и причиняющее минимальный ущерб окружающей среде дорожное движение. В настоящем контексте в качестве цели соблюдения правил дорожного движения следует рассматривать, прежде всего, охрану здоровья людей и предотвращение повреждения имущества.
Например, страховщик не возмещает ущерб, который причиняется попавшему в несчастный случай транспортному предприятию потому, что в результате наступления страхового случая доставка груза не осуществляется в срок и транспортное предприятие должно платить получателю груза неустойку за опоздание.

Возмещается только ущерб, причиненный в результате наступления страхового случая. Например, восстановление вещи путем устранения ее повреждений, присутствовавших до наступления страхового случая, не возмещается.
При возмещении ущерба страховщик может уменьшить размер возмещения, учитывая роль самого лица, которому был причинен ущерб, в причинении этого ущерба или его влияние на величину ущерба.

Например, если водитель транспортного средства нарушает правила дорожного движения и тем самым обуславливает наступление страхового случая, охватываемого дорожным страхованием, то страховщик другого транспортного средства, также ставшего участником несчастного случая, уменьшает размер возмещения лицу, виновному в наступлении страхового случая, до нуля.
Например, страховщик может уменьшить размер возмещения, если:
-    находящееся в транспортном средстве лицо не пристегнуло ремень безопасности и поэтому получило больше повреждений, чем в том случае, если бы оно пристегнуло ремень безопасности
-    пешеход начал путь, когда горел красный сигнал светофора, и тем самым обусловил наступление страхового случая
-    пассажир автобуса получил повреждения потому, что не держался за поручни и упал, когда автобус затормозил

Возмещение того ущерба, который не возмещает страховщик, лицо, которому был причинен ущерб, может потребовать от лица, виновного в причинении ущерба.