Изменения в налоговом законодательстве до конца года дарят исключительную возможность получить выгоду
До конца этого года в страховых обществах можно заключить договор о подключении к третьей пенсионной ступени, который позволит начать использовать накопленные деньги на льготных условиях по достижении возраста 55 лет. Человек, инвестировавший в эту пенсионную ступень, сможет забрать все деньги, заплатив 10-процентный подоходный налог, или будет получать регулярные платежи, не облагаемые подоходным налогом.
По словам члена правления Союза страховых обществ Эстонии Андреса Пийрсалу, в следующем году условия изменятся в связи с проведением пенсионной реформы. «Заключив договор о подключении к третьей ступени до конца года, люди получат выгоду от налогового эффекта, поскольку государство вернет им 20-процентный подоходный налог с платежей, а по достижении возраста 55 лет они смогут забрать деньги, заплатив 10-процентный подоходный налог», – сказал Пийрсалу.
«Заключение договора о подключении к третьей ступени – это ответственный выбор в нынешней ситуации, связанной с пенсионными накоплениями. Поскольку изменение в налогообложении вступит в силу в январе, договор стоит заключить в декабре», – добавил Пийрсалу.
В ходе пенсионной реформы будет унифицировано понятие пенсионного возраста в случае второй и третьей ступеней. В случае тех договоров, которые будут заключены начиная с 1 января 2021 года, 10-процентная ставка подоходного налога начнет действовать за пять лет до наступления пенсионного возраста. Забрать деньги из третьей ступени можно будет в любой момент, однако если человек решит сделать это до наступления пенсионного возраста, он должен будет заплатить 20-процентный подоходный налог со всей суммы инвестиции, а не только с прибыли.
По словам руководителя эстонского филиала Mandatum Life Эркки Садама, инвестирование в третью ступень через страхование имеет целый ряд преимуществ. «Во-первых, выбор инвестиционных решений шире, чем в случае выбора одного конкретного фонда, и при этом можно оформить также страхование жизни. В дополнение к инвестированию в пенсионную ступень вы можете защитить своих близких с помощью страхования жизни: в случае вашей смерти возмещение будет выплачено указанному в договоре человеку без необходимости прохождения им длительного процесса наследования», – сказал Садам.
По словам руководителя отдела продаж и обслуживания клиентов Compensa Elukindlustus Мерле Коллом, не все люди хотят брать на себя риски, связанные с пенсионными деньгами. «В случае пенсионного страхования с гарантированным процентом инвестиционный риск отсутствует. При заключении договора принимается решение, какая сумма будет гарантирована клиенту, если он будет совершать договоренные страховые взносы. Данную услугу в Эстонии предлагает только Compensa Elukindlustus», – сказала Коллом.
Страхование накопительной пенсии в рамках третьей ступени предлагают Compensa Elukindlustus, эстонский филиал Mandatum Life, SEB Elu- ja Pensionikindlustus и Swedbank.
Союз страховых обществ Эстонии (EKsL) – это специализированная организация, которая объединяет всех ведущих деятельность в Эстонии страховщиков и развивает страхование и практику предотвращения ущербов, а также анализирует и публикует статистику страхования. EKsL организует разрешение страховых споров через страховой примирительный орган.
Кати Варблане
менеджер по связям с общественностью Союза страховых обществ Эстонии
тел.: 667 1800, 516 9152
эл. почта: kati.varblane [at] eksl.ee
www.eksl.ee